Мировому судье******

****** района Свердловской области,

623***, Свердловская область, г. ******, ул.*******.

Истец: ФИО,

Проживающая по адресу:

г. ******, ул. Луначарского, д. * кв. **.

Представитель истца по доверенности:

ФИО,

Проживающая по адресу:

г. *****, ул. ********, д. **.

Ответчик: ЗАО «Банк Русский Стандарт».

Юридический адрес:

105187, г. Москва, улица Ткацкая, д. 36

Цена иска: 2992 руб. 03 коп.

Исковое заявление о защите прав потребителей,

взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов

Истец, ФИО, 08.04.2013 года заключила кредитный договор № ******** с ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Ответчик, на приобретение мобильного телефона. Срок кредита – 245 дней, процентная ставка – 65% годовых. Кредитный договор предусматривал страхование: личное страхование – 131 руб. 12 коп. ежемесячно в течение периода страхования; страхование финансовых рисков, связанных с потерей работы заемщиком по кредитному договору – 214 руб. 77 коп. ежемесячно за каждый месяц в течение периода страхования. Истцу был выдан договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков за номером ******* ОТ 07.04.2013 с ЗАО «Русский Стандарт Страхование».  Страховая премия за весь срок действия Договора страхования составила 1048 рублей 96 копеек и была удержана единовременно.  В качестве выгодоприобретателя указан ЗАО «Банк Русский Стандарт». Также Истец получил на руки договор страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору с ООО «Компания Банковского страхования»: номер договора страхования ********** от 07.04.2013 года. Страховая премия составила 1288 рублей 62 копейки и подлежала уплате единовременно.   

В отношениях между Банком - исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав. (Данный вывод вытекает из Постановления Конституционного Суда РФ от 23.02.1999 №4-П "По делу о проверке конституционности положения части второй статьи 29 Федерального закона от 3 февраля 1996 года "О банках и банковской деятельности" в связи с жалобами граждан О.Ю. Веселяшкиной, А.Ю. Веселяшкина и Н.П. Лазаренко"). Кроме того, ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний, но не запрещает доказывать их наличие. Истец не располагает специальными познаниями в сфере банковской деятельности.
Очевидно, что истец, как заемщик-потребитель - лицо, не обладающее специальными познаниями в банковской деятельности, не был способен отличить одну услугу, предоставляемую в рамках кредитования, от другой и определить, насколько необходима для него данная услуга.

В силу пункта 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может никем быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги. Действия ответчика по перечислению страховой организации страховой премии в одностороннем порядке, без заявления заемщика, свидетельствуют о том, что у истца не имелось возможности получить кредит без исполнения условия об оплате страховой премии. Ответчик нарушил ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей": перечисляя страховку и указывая в качестве выгодоприобретателя ЗАО «Банк Русский Стандарт», банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги. 

С учетом изложенного, взимание банком комиссий за присоединение к Программам страхования, применительно к пункту 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей", нарушает установленные законом права и интересы потребителей. На основании ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение).

Согласно ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с частью 2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (ст. 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ, ВАС РФ № 13, 14 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами" при расчете подлежащих уплате годовых процентов по ставке рефинансирования Центрального банка РФ число дней в году (месяце) принимается равным соответственно 360 и 30 дням.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны начисляться на размер суммы денежных средств, неправомерно полученных и удерживаемых банком со дня внесения их истцом. Расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.

По договору страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков за номером 101016816093СП ОТ 07.04.2013 с ЗАО «Русский Стандарт Страхование» удержана страховая премия составила 1048 рублей 96 копеек.

Расчет процентов:
(расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.)

Сумма задолженности 1048 руб. 96 коп.

Период просрочки с 07.04.2013 по 01.08.2014: 475 (дней). Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты итого за период = (1048.96) * 475 * 8.25/36000 = 114 руб. 18 коп.

По договору страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком по кредитному договору с ООО «Компания Банковского страхования»: номер договора страхования 101016816093ФР от 07.04.2013 года. Страховая премия составила 1288 рублей 62 копейки

Расчет процентов:
(расчет суммы задолженности осуществляется с учетом правовой позиции, изложенной в Постановлении Президиума ВАС РФ № 5451/09 от 22.09.2009 г.)

Сумма задолженности 1288 руб. 62 коп. , в том числе НДС 18% 196 руб. 57 коп.

Период просрочки с 07.04.2013 по 01.08.2014: 475 (дней)

Ставка рефинансирования: 8.25%

Проценты итого за период = (1288.62) * 475 * 8.25/36000 = 140 руб. 27 коп.

Кроме того, по кредитному договору № 105486375 Истец выплачивал Ответчику комиссии – 50 рублей ежемесячно, на общую сумму 400 рублей, что отражено в графике погашения кредита. 

Установление дополнительных платежей по кредитному договору – комиссий, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителя. При таких обстоятельствах условия комиссии являются недействительными.

Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

В силу п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного ЦБ РФ 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Установление дополнительной платы (комиссии) за предоставление банком денежных средств клиенту, помимо процентов за пользование денежными средствами, нормами Гражданского кодекса РФ, Законом «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами РФ не предусмотрено.

Взимая (устанавливая) комиссию, банк тем самым обусловил приобретение одной платной услуги (предоставление кредита) обязательным приобретением иной платной услуги, что прямо запрещено статьей 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В связи с выше изложенным с ответчика подлежит взысканию сумма уплаченных комиссий  в размере 400 рублей.

Неправомерными действиями ответчика умышленно были нарушены права истца, как потребителя банковских услуг. Истцу причинен моральный вред. Истец оценивает моральный вред в размере 5 000 рублей.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителя» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворений требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

На основании ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Судебные расходы на составление иска составили 2000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного прошу:

1. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО сумму страховых премии как неосновательного обогащения в размере 2337 руб. 58 коп.

2. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 254 руб. 45 коп.

3. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО сумму незаконно удержанных комиссий в размере 400 рублей.

4. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО

4. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

5. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

5. Взыскать с ответчика ЗАО «Банк Русский Стандарт» в пользу Истца ФИО понесенные судебные расходы в размере 2 000 рублей.

6. Прошу рассмотреть иск без моего участия.

Приложение:

1. Копии искового заявления.

2. Копия паспорта.

3. Копия Кредитного договора № ******* от 08.04.2013 года.

4. Копия договора страхования жизни, здоровья и трудоспособности заемщиков № ******** ОТ 07.04.2013 с ЗАО «Русский Стандарт Страхование».

5. Копия договора страхования финансовых рисков, связанных с недобровольной потерей работы заемщиком с ООО «Компания Банковского страхования»: № договора страхования ********* от 07.04.2013 года

6. Копия квитанции об оплате юридических услуг № ________________ от 02.06.2014 года.

7. Копия доверенности. 

Дата искового заявления «___» ______________2014 года.

Подпись Истца