ОЭБиПК ОМВД России по г. *****

                                                Адрес: *******

                                                         Почтовый адрес: *******

                                                Нарушитель прав: ОАО «БАНК»

                                                 Адрес: *****

  22 февраля 2012г. между открытым акционерным обществом «БАНК» и ФИО был заключен кредитный договор № *****  на предоставления кредита в сумме 800 000,00 руб., сроком на 36 мес., с процентной ставкой 16 % годовых.  

   В связи с тем, что в момент заключения сделки с банком я не обладала специальными познаниями в сфере банковской деятельности, прав потребителя и Гражданских прав, я не могла оценить законность сделки и последствия действия сделки с банком, т.к. полная информация не была доведена до меня сотрудниками банка в доступной для меня форме, более того была скрыта действительно необходимая информация непосредственно касающаяся условий сделки между мной и банком.

   Статья 12 Закона РФ 2300-1 «О защите прав потребителей» указывает на презумпцию отсутствия у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги, и в Постановлении Конституционного суда РФ от 23.02.1999 № 4-П говорится, что Гражданин в правоотношениях с банком является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора кредитной организации.

   На данный момент выявлено, что в сделке с банком и в деятельности банка содержатся грубейшие нарушения прав и свобод Граждан РФ, утвержденных в международных законах, в законах РФ, в том числе и в первую очередь в Конституции РФ:,

Привлечь по (ст.140, 199 УК РФ).

1.    При обращении в банк ОАО «БАНК» мне заявляли, что я беру

потребительский кредит на свои нужды. Только после заключения договора и прочтения его дома я обнаружила, что кредит мне выдан на сельскохозяйственный инвентарь и средств малой техники. Ничего подобного мне в банке специалисты не говорили. Никакой отчетности о приобретении заявленных в договоре целевых средств я не подтверждала и собственно с меня ничего и не требовали.   Не понятно, с какой целью Банк ввел меня в заблуждение. Считаю, что действия банка направлены на укрытие от налогов и сборов. Либо  с иной корыстной целью.

Банк согласно рекламы по телевидению позиционирует себя как государственный, однако согласно выписки из ЕГРЮЛ от 29.10.2014г. , банк ОАО «БАНК» не имеет государственных  учредителей 100 % акций принадлежат ЗАО «ВТБ» , а более того имеет иностранный капитал.

Привлечь по (ст. 159.3, 201 УК РФ).

2. ОАО «БАНК» совершал незаконные операции по моему лицевому

счету. Так 24.02.2012 года я якобы сняла всю сумму в размере 800 000 рублей и в этот же день положила на счет 550 000 рублей. Таких операция я не совершала. Деньги я снимала в два этапа, это 250 000 рублей и 500 000 рублей.

   Так же банк снял с меня комиссию в сумме 50 000 рублей - сумма не предусмотрена условиями договора и списана с лицевого счета в силу того, что заемщиком представленный кредит был использован по частям.

Так же банк взыскал с меня на 11 500 рублей процентов больше, чем положено.

Движение кредита на лицевом счете Заемщика № ***** за период с 22.02.2012 по 10.04.2012г.

   Таким образом, из представленных выше данных видно, что Заемщик фактически использовал кредит с 24.02.2012г. в сумме 250 000,00 руб. (800 000,00 – 550 000,00), тогда как Банк составляет расчет процентов на задолженность с 22.02.2012г. в сумме 800 000,00 руб.

   Также из приведенных выше данных видно, что кредит использовался по частям, и сумма средств находилась на лицевом счете Заемщика ФИО.

Проценты по кредиту начисляются банком со дня, следующего за днем предоставления заемщику кредита, по день возврата кредита в полном объеме (обе даты включительно). При этом начисление процентов производится на остаток задолженности по основному долгу (кредиту) на начало каждого операционного дня (п. п. 3.5, 3.7 Положения, утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П).

Таким образом, Банк имеет право взимать проценты по кредиту только за тот период, когда заемщик фактически пользовался кредитом. По мере погашения кредита проценты начисляются только на оставшуюся сумму кредита.

Кроме того, необходимо отметить, что Заемщик, как физическое лицо, подпадает под действие Закона Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». И в этом случае, условие кредитного договора в п.4.2 о том, что обязательство по возврату денежных средств считается исполненным с момента списания их со счета заемщика, ущемляет права потребителей.

Статьей 37 Закона о защите прав потребителей установлено, что при использовании наличной формы расчетов оплата оказанных услуг производится путем внесения наличных денежных средств в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации, не являющейся кредитной организацией и имеющей право принимать плату за оказанные услуги; обязательства потребителя перед исполнителем по оплате оказанных услуг (выполненных работ) считаются исполненными с момента внесения наличных денежных средств соответственно в кассу исполнителя, либо в кредитную организацию, либо в кассу коммерческой организации.

Пунктом 2.1.2 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Банком России 31.08.1998 N 54-П,предусмотрена предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка.

При этом погашение денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов на основании их письменных поручений, перевода денежных средств через органы связи и другие кредитные организации или взноса заемщиками наличных денег в кассу банка (п. 3.1 Положения).

С учетом положений вышеуказанных норм обоснованным является вывод о противоречии условий кредитного договора, устанавливающих, что обязательство гражданина исполняется списанием денежных средств, размещенных на счете, требованиям ст. 37 Закона о защите прав потребителей.

Если составить расчет, исходя из буквального прочтения п.3.5 Положения, утв. Банком России 26.06.1998 N 39-П, то получаются следующие расчеты по кредитному договору № ****** от 22.02.2012: см. таблицу № 1 приложение.

              При выполнении одной из банковских операций - привлечение денежных средств, предусмотрено законом взимание комиссии (платы) за ведение банковского счета, в то время как при выполнении банком другой банковской операции - размещение денежных средств на основании кредитных договоров, взимание такой комиссии Гражданским законодательством не предусмотрено. В соответствии со ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета, так же согласно ч.1 ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Из положений вышеуказанных норм следует, что действующим законодательством РФ не предусмотрена обязанность участников Гражданских правоотношений при заключении кредитного договора заключать договор банковского счета.

Таким образом, условия кредитного договора, устанавливающие плату за открытие и ведение банковского счета, также как и сам договор банковского счета, подписание которого обусловило выдачу кредита, следует считать недействительными (ст.168 ГК РФ).

Рассмотрение заявки на выдачу кредита совершается банком, прежде всего, в своих интересах (ибо создает необходимые условия для получения банком прибыли от размещения денежных средств в виде кредитов Понесенные расходы на оплату услуг по открытию и ведению банковского счета, являются убытками, возникшими вследствие нарушения права на свободный выбор товаров (работ, услуг), которые подлежат возмещению в полном объеме (ст.15 ГК РФ, п.2 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

Как отмечено в представленных выше обоснованиях, условия кредитного договора напрямую не связаны с созданием кредитного правоотношения между банком и клиентом. Оспариваемые условия включены в текст кредитного договора банком с целью незаконного повышения платы за кредит, то есть могут расцениваться как мошенничество (ст.159 УК РФ), а выгода полученная банком является неосновательным обогащением и подлежит возврату в соответствии со статьями 1102 и 1103 ГК РФ, а так же согласно п.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами, их неправомерного удержания от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получении или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется осуществляющей в месте жительства кредитора, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его составляющей части.

ОБОСНОВАНИЯ вышеизложенного:

Деньги по кредиту я получила в отделении через кассу банка частями.

Что мы имеем:

1. ОАО «БАНК» открыл счет «До востребования» и перечислил кредитную сумму, тем самым налог по кредиту в Бюджет РФ наверняка не был оплачен ст.199 УК РФ.

2. Бухгалтерские проводки по расчетному счету ведутся с учетом сокрытия доходов.

3. В Генеральной лицензии ОАО «БАНК» отсутствует пункт «Кредитование населения» статьи 171, 172 УК РФ (копию ген.лицензии прилагаю).

На основании вышеизложенного Прошу:

1. Провести расследование и возбудить уголовное дело «по факту уклонения ОАО «БАНК» от уплаты налогов ст.199 УК.

2. Запросить все открытые и закрытые договора банковских счетов «До Востребования» и счет-выписки по движению денежных средств по ним. На основании счет-выписок будет видно перечисление сумм по кредиту и дальнейшее их распределение.

3. Провести расследование и возбудить уголовное дело по ст.159 УК РФ

С уважением __________________________________________________

      М.П.